重疾险保险陷阱:重疾险保险陷阱_重疾险保险陷阱:买重大疾病险 如何规避六大陷阱

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1、重疾险保险陷阱:重疾险保险陷阱

重疾险有什么“”陷阱“”

保险都是一纸合同,是因为自己不懂保险,业务员没和你介绍清楚,让你自己产生误会而已,只要是合同内的责任,保险公司都会赔的。

2、重疾险保险陷阱:买重大疾病险 如何规避六大陷阱

买重大疾病险规避六大陷阱的方法有疾病种类越多越好,赔付次数越多越好,选择大公司更好。

1、疾病种类越多越好,

我们在选购重疾险的时候往往听到代理人介绍有40、60、80甚至100种。中国保险行业协会与中国医师协会共同研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,且在2007年4月颁布随后使用。

对常见的病发率高的 25 种疾病定义进行了统一和规范。因而,对于这25种重大疾病,所有保险公司的重疾险产品采用的标准是统一的。

2、赔付次数越多越好,

对于大部分人来说,一生发生一次重疾的概率是很高的,但是发生多次不同重疾的概率就很低了。所以,对于多次赔付的责任,2-3次就可以了,再多的次数,在保费不增加的情况下拥有是合理的,如果需要增加保费来拥有,就不太合理了。

3、选择大公司更好,

其实在保险业,没有传统意义上的小公司,保险法要求保险公司的注册资本金至少2亿,而且是实缴。单从资本金这一项来看,保险公司就都是大公司了。其次,按照银保监会的要求,保险公司还要缴纳保证金,保险保障基金,每个季度的偿付能力,还要受到银保监会偿ⅱ代的严格监管。

中国的银保监会监管是非常严格的。而很多人都是先看公司或者品牌,条款不看,后来发现不适合自己,觉得没用要退保,一份保险买错是数十年的经济损失。

注意事项:

1、先并不反对从亲戚、朋友中那买保险,只需要把握的一个前提即可:这个人是专业的,可以针对我的情况推荐适合自己的产品。但是现在保险公司有很多销售套路,很多新人可能培训十几天连条款都分不清楚,就能上岗销售了,因此一定要加强辨别。

2、很多人有盲目从众的心理,以为别人买了自己就可以跟着买。实际上不同家庭的人员结构、预算、身体情况以及风险偏好都不同,适合别人的产品,真的不一定就适合自己。

3、重疾险保险陷阱:大病保险中有陷阱

都说重疾险是第一刚需,为什么?因为意外(身故)是一了百了,而重疾(失能和伤残)是没完没了。

这不是段子,一个人得了重大疾病意味着什么?意味着长达好几年的住院治疗,意味着巨额的医疗开支,意味着没完没了的营养和护理费,不止自己没了收入还会连累家人,总之,这种经济及精神的压力对很多中产家庭来说都是毁灭性的,更何况还有很多工薪家庭。

而重疾险的存在可以解决:

疾病的治疗费用

治疗后的后续营养康复费用

弥补治疗和康复期间的收入损失

毕竟,重疾险是属于一旦符合重疾险的理赔条件,保险公司将会赔付合同约定的保险金额,不管你会怎么用这笔钱。因此,重疾险也被称为给付型保险。

但是不是就是大家所理解的只要是合同上有的重疾就确诊即赔呢?并不是!

重疾险疾病的范围

虽然目前的很多重疾险产品,重疾的种类动不动就去到80种,100种,但实际只有行业规定的那25种才是最重要的。因为这25种疾病囊括了最常见、最高发的重大疾病,合计占理赔比例的95%以上。

这25种重疾里,包含6种既定的疾病,以及其他19种统一规定的疾病,而且无论哪家保险公司的产品都是一个标准,包括理赔也都是一个标准,没有例外。其他多出来的就是各家保险公司自定义的病种了,完全可以理解为是保险公司用来包装产品的噱头,或是让你掏钱掏的更安心的一种手段。

所以大家在看待重疾种类时:如果“加量不加价”可以选择种类多的;如果价格差异太大,就没有必要纠结这个种类的多而广了。

不过,随着国内重疾险的迅速发展,目前也有轻症,中症的概念,将高发的重疾的一些早期症状列入了轻症或中症的疾病中。虽然没有规定哪些轻症是必保的,但如果一款产品将6种必保的重疾对应的轻症都有涵盖,那可以算是比较优秀的了。

我们都知道,合同才是理赔的依据,什么疾病什么情况下赔,怎么赔,在合同里都是有详细说明的,只是很多人并不会太仔细去查阅条款就是了,买保险的时候也大多是想着反正都一样,看也看不出什么花来,但如果你有仔细看过条款就会发现,这25种疾病在合同里有3种不同的理赔标准:

1、确诊即赔(1种)

2、实施了某种手术才能赔(5种)

3、达到某种状态才能赔付(19种)

结论:1、只有恶性肿瘤也就是癌症才是确诊即赔的,但不包括原位癌以及部分早期的恶性肿瘤,这些通常会在轻症中体现。而确诊是指在二级或以上公立医院(或保险公司指定的医院)就诊后,由医院开具诊断证明书,得出是否患有重大疾病的结论。所以,诊断证明书是十分重要的理赔材料~

2、对于需要实施某些手术的也有明确的要求,比如冠状动脉搭桥术就必须是实施了开胸类的手术,其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

3、达到某种疾病状态的也会有统一的标准,但这也是最容易被误导的,比如被行内人当笑话看待的某宣传语。

甲状腺癌,直肠癌都属于恶性肿瘤,只要确诊,无论哪家的重疾险都是可以确诊即赔的。再强调一句:只要是规定的25种疾病,所有的产品,所有的保险公司都是同一个释义,同一个标准。

重疾险理赔严格?no,存在即是合理

看到这里,大家可能会觉得重疾的理赔要求是不是太严格了,其实并不,这些要求不过是按照疾病的严重程度,按是否不能承受来规定,是具有一定的科学性和专业性的。

为什么要达到这个状态才赔?因为只有达到这种状态后患者才会面临失能,或是需要有人长期照顾,这才是符合重疾险的意义。比如脑中风,很多轻微的状态是可以治好的,如果是中了就赔付你50万,那这个市场就乱了。所以,在某种角度来说,这样的规定是有一定的道理的,毕竟保险不是用来挣钱的,行业协会既然如此要求其目的也绝不是为了坑消费者,不过是为了维护这个行业的良性循环。

不过在蜗牛君看来,有些标准还是可以适当降低的,也有在做一些尝试、争取。

而且,一个完整的风险保障体系,从来都不是靠单一险种能够解决的,单纯去买个重疾险,单纯的以单品为思维去思考重疾险其实是会存在很大纰漏,所以这种时候,医疗险就显得尤为重要了。

我们需要有多个风险的搭配,把人生的各个缺口弥补上,小的问题用社保医保以及自留的形式去解决,大的自己解决不了的用保险来解决,而且还必须是各险种一起搭配使用,这样才能称为一个完整的风险保障方案。

(保险专业防坑,就看蜗牛君知乎号:蜗牛说保险)

4、重疾险保险陷阱:重疾险是陷井吗?

重疾险不是陷井。

重大疾病保险于1983年在南非问世,是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现,在实施了心脏移植手术后,部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境,无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力,他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

1986年后,重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到了迅速发展。

1995年,我国内地市场引入了重大疾病保险,现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中,保障范围逐渐扩大,保障功能日趋完善,但该类产品的设计理念一直延续至今。

扩展资料购买了重大疾病保险,在等待期后出险,需要符合保险合同的病种,患病程度以及治疗手段还有规定时间,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

例如:一个投保20万元的重大疾病保险,哪怕只缴费一年,只要罹患重疾后被确诊,都是按照投保额20万元进行理赔,而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元,第二年首次罹患重疾,得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。

5、重疾险保险陷阱:重疾险与防癌险的陷阱

保险本身没有陷阱,而是部分销售保来险的业务员没有向你解释清楚合同条款,或者是普通人不明白合同条款里面那些专业术语,更有甚至根自本不回去看那些厚厚的条款,理赔时才发现问题;所以如有自己不太懂保险,可以请身边懂保险理赔的朋友帮忙看百看合同条款;毕竟不合适可以不买;百度搜索保险度有套路投保理赔有技巧可以普及一下保险套路;

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