家庭理财方法-怎样才能做好家庭理财规划?

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1、家庭理财方法-怎样才能做好家庭理财规划?

普通家庭做理财规划可以从以下几个方面着手:

1、现金规划。

生活中很多地方都需要用钱,要从容不迫的过小日子就必须有一笔现金以备不时之需。这笔现金不用太多,留3-6个月的生活费就行了,能应付房租、伙食费、交通费、房贷、车贷等日常开支。

这笔钱最好是现金、银行存款、货币基金等流动性强,随时能取出来用的资金。当然,如果有信用卡,那也能缓解一下本月的现金需求,增加一笔随时能用的钱。

2、消费规划。

如果家里有大额的消费需求,提前规划能避免资金紧张的尴尬局面。像买车,可以计划一下什么时候买?买哪种车型?全款买还是贷款买?确定好之后,再根据预算进行相应资金规划,到时候就能从容不迫的把心爱的车提回家啦~

3、住房规划。

对许多家庭而言,买房是很重要的事情。对于租房的人来说,买房之后就不用再为涨房租、反复搬家而烦恼;那些与父母同住的人,结婚后也渴望拥有自己的独立居住空间。再加上,目前许多城市落户、孩子上学等都与房产绑定,也让大家的买需求变得强烈。

但买房是一笔动辄几十、几百万的开支,需要大量资金和财力的支撑,一定要提前做好规划。如果长期在一个地方工作,3-5年内没有换城市的计划,那可以考虑买一个自住房,尽量买靠近公司、上下班方便的地方。

根据房价及自己的实际情况计算出首付金额、贷款额度,并在自己的能力范围内,选择学区、交通、商业配套好的房子,这样的房子未来保值增值空间也大。

4、保险规划。

人生中可能会出现各种意外,摔伤、车祸、大病等意外的出现会给我们的生活造成巨大影响,为了降低这一影响,我们可以适当配置一些保险来规避和转移风险。

关于保险的配置方法,富姐儿之前单独写过几篇文章详细讲,先给谁买?买多少钱合适?买那种划算?都有讲到,是纯干货!想看的话,在富姐儿公众号后台回复“保险”可以查看。

5、教育规划。

中国父母普遍重视孩子教育,对许多家庭而言,子女教育支出是一大笔开支。而且教育支出没有时间弹性和费用弹性,到了孩子上学的年龄就需要,费用也相对固定,有小孩的家庭需要提前规划。

有一个公式可以计算家庭教育负担比:

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

如果教育负担比大于30%,就应该尽早做准备。另外,孩子是在国内深造还是出国留学,所需的费用也不一样,如果费用较多,那么在孩子小学、中学时就可以开始准备了。

6、养老规划。

随着年龄的增大,人的劳动能力和获取收入的能力都会有所下降,再加上老龄化社会的到来,未来社会的养老压力将越来越大,养老问题是我们不得不考虑的。对此富姐儿的建议是,首先在退休前买够15年社保,退休后至少有一笔钱可领;其次,也可以自己存一笔钱用于养老,来保障退休后的生活质量。

如果做好了这一系列家庭理财规划,不说大富大贵,至少也能达到衣食无忧的小康家庭水准了。人如果没有了“缺钱”的烦恼,生活的幸福感将大幅提高。

所以,为了自己和家人的幸福生活,除了努力赚钱,还得好好做理财规划呀!

2、家庭理财方法-最好的家庭理财方式是什么?

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置,实现财富的升值。科学的理财,既要实现财富的升值,又要保障生活的品质。

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置情况,图如下:

10%的现金用于日常开支;20%的现金用于保险保障;30%的现金用于购买房产,投资股票、基金等;40%的现金用于养老和教育长期规划。

首先,家庭的保障是非常必要的,这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用,但是到了关键的时刻,它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要,这部分主要投资于保险保障产品,例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后,后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分,例如小孩的教育,未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金,而且是肯定是需要支出的部分,因此这部分的投资(正常情况下为家庭可投资资产的40%)应该相对比较稳健。设定明确目标,通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标,因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品,例如债券、信托产品以及一些定期理财产品,有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财app上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”(保险保障)能力以及明确(目标)执行计划后,就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资,因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产,例如股票、基金等,以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排,剩下要考虑的就是日常生活支出,正常情况下,预留家庭3-6个月的基本支出费用,主要投资于一些流动性很高的产品,例如货币基金、银行存款理财产品,例如我们度小满理财app上的“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付。

总之,科学的理财,是在风险可接受的情况下,对时间和现金流进行管理,保证资金的合理配置,以及与目标的匹配。

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